Пакет corp 87 final: набор, который мексиканский банк или корпоративное казначейство вручает оператору в момент подписания первого перевода SPEI в первую неделю

Почему банковское дело без физического набора проваливается при первом аудите CNBV

Ley de Instituciones de Crédito, Ley del Banco de México, Ley para Regular las Instituciones de Tecnología Financiera, LFPIORPI и Общие положения CNBV регулируют работу банков, Sofipo, брокерских компаний, финансовых компаний и корпоративных казначейств в Мексике. CNBV, Banxico, UIF, SHCP и CONDUSEF проводят плановые и внеплановые проверки, чтобы убедиться, что корпорация соответствует разрешению на работу, практикам ПОД, процедурам KYC, правилам SPEI/SPID/COA и выдаче униформы и инструментов безопасности.

Мексиканская банковская и казначейская корпорация в среднем тратит MXN 7 800–22 800 на оператора на покупаемые в рознице униформу, зашифрованные USB и руководства, не отвечающие нормам безопасности, без бейджа руководителя, без набора ПОД, без руководства Banxico. Пакет corp 87 final превращает эти расходы в стандартизированный набор со счётом, униформой и руководствами: униформа идентифицирует оператора в казначейском зале, бейдж руководителя с магнитной полосой защищает доступ, зашифрованный USB защищает контракты, руководство ПОД документирует первую необычную операцию, руководство Banxico ориентирует по первому SPEI.

Для банковских и казначейских корпораций с операциями в нескольких штатах (CDMX, штат Мехико, Халиско, Нуэво-Леон, Пуэбла, Керетаро, Веракрус, Юкатан) набор поставляется с календарём старта оператора и QR-кодом для регистрации на внутренней платформе комплаенса. Подразделение Capital Humano получает дашборд с процентом выполнения по подразделению, процентом доставки набора и процентом нахождений во внутренних аудитах. Счёт выделен из расходов HR и учитывается как инвестиция в банковское дело.

Для корпораций с несколькими юрлицами и операциями в нескольких штатах набор поставляется единым заказом с партиями, разделёнными по RFC, и выставлением счёта на каждое юрлицо. Доставка через Castores, Tres Guerras или Estafeta — от 3 до 5 рабочих дней в любой город, с отслеживанием и подтверждением вручения. Для доставок в адреса свободной зоны (нетипично для банков) применяется IVA по ставке 0% с комплементом свободной зоны SAT.

Как мы выставляем счёт за банковский набор по LISR и CNBV

Пакет corp 87 final работает по двум моделям выставления счетов. Первая — единичный заказ на оператора с CFDI 4.0 в конце месяца и описанием по строкам, вычитаемый как расход на банковское дело. Вторая — годовой контракт по фиксированной цене за единицу с выставлением счёта по факту поставки каждый квартал, с комплементом платежей на 30 дней при кредитных линиях корпорации.

Uso CFDI зависит от налогового режима клиента и принимающего подразделения. Для Régimen General с комплаенсом, рисками или казначейством мы выставляем счёт под ключом G03 (общие расходы) как инвестицию в банковское дело. Для RESICO — под тем же ключом, потому что набор считается инвестицией в человеческий капитал. Мы сверяемся с подразделением до первой поставки, чтобы зафиксировать статью расходов и правильный ключ.

IVA 16% разбивается по строкам в CFDI 4.0. Доставки в адреса свободной зоны (нетипично для банков) рассчитывают IVA по ставке 0% с комплементом свободной зоны SAT с номером разрешения. Трансграничные доставки идут по ставке 0% IVA с комплементом Comercio Exterior и педименто.

Аннулирование или корректировка CFDI обрабатывается в течение 24 часов после запроса. Для замены модели или спецификации после поставки мы делаем замену с дополнительной оплатой и новым CFDI за дополнительную единицу. Невостребованные наборы из-за ухода оператора до дня один выставляются только когда комплаенс подписал заказ минимум за пять рабочих дней.

Цены, MOQ и сроки

Цены в MXN до IVA 16%. Пакет corp 87 final стартует от MXN 8 890 за набор при MOQ 5. От 30 наборов цена падает до MXN 7 890. По годовым контрактам более чем на 100 операторов цена снижается до MXN 6 890 с резервным запасом на наших складах в CDMX и Гвадалахаре. CFDI 4.0 выставляется в конце месяца с полной вычитаемостью как инвестиция в банковское дело.

Срок производства 12–15 рабочих дней для наборов с персонализацией. Партии более 30 наборов требуют 18–22 рабочих дня с планированием за шесть недель до даты старта оператора. Доставка в офис банка с распиской комплаенса или напрямую оператору с трекингом.

Для корпораций с несколькими юрлицами и централизованным комплаенсом мы формируем сводный набор с разбивкой по подразделениям в едином счёте, строки разделены по RFC. Для доставок в туристические направления мы согласовываем со специализированными курьерами.