Пакет corp 76 final: набор, который мексиканская финтех-корпорация вручает новому сотруднику в момент подписания политики ПОД в первый день
Мексиканская финтех-корпорация — будь то Sofipo с разрешением CNBV, IFPE под регулированием Ley Fintech, биржа виртуальных активов с действующим разрешением, необанк внутри регуляторной песочницы или платёжная платформа с множественными лицензиями — постоянно нанимает инженеров, комплаенс-офицеров, риск-аналитиков и операторов, которые в первую же неделю подписывают политику противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма. Пакет corp 76 final включает аппаратный кошелёк с seed-фразой, выгравированной на титановой пластине, руководство ПОД/ФТ, выверенное под Общие положения CNBV, краткий обзор Ley Fintech и Ley del Banco de México для платёжных услуг, антифрод-поло с номером сотрудника на рукаве, термос с QR-кодом для доступа к комплаенс-интранету и сшитый блокнот для журнала необычных операций. Мы выставляем счёт-фактуру CFDI 4.0 под ключом G03 как инвестицию в комплаенс, полностью вычитаемую по статье 27 LISR.
Почему финтех-онбординг без физического набора проваливается при первом визите UIF
Ley para Regular las Instituciones de Tecnología Financiera (Ley Fintech), опубликованная в Diario Oficial 9 марта 2018 года, устанавливает в статьях 17, 30 и 58 обязательства для ITF, IFPE и операторов виртуальных активов. Unidad de Inteligencia Financiera (UIF), CNBV, Banco de México и Secretaría de Hacienda проводят плановые и внеплановые проверки, чтобы убедиться, что каждый сотрудник прошёл документированное обучение, безопасно хранит учётные данные и ведёт подписанный журнал проверки необычных операций. Финтех, который не вручает новому сотруднику ничего осязаемого, платит штраф и несёт замечания в следующий отчётный период.
Мексиканский финтех в среднем тратит MXN 6 200–14 800 на онбординг в виде онлайн-курсов, которые оператор бросает в первый час, цифровых учётных данных, которые никто не активирует, и PDF-руководств, теряющихся во входящих. Пакет corp 76 final превращает эти расходы в стандартизированный набор, который новый сотрудник носит с собой каждый день: аппаратный кошелёк хранит первый ключ, руководство ПОД/ФТ подписывает первую необычную операцию, обзор Ley Fintech отвечает на первый вопрос о виртуальных активах, антифрод-поло не даёт оператору снимать экран в публичных местах, термос подтверждает первый обход комплаенса, блокнот фиксирует первую проверку матрицы рисков.
Для финтех-корпораций с множественными разрешениями (IFPE плюс виртуальные активы, или Sofipo плюс comisionista) набор поставляется со сводной матрицей комплаенса и QR-кодом для регистрации во внутренней платформе комплаенса. Комплаенс-офицер получает дашборд с процентом выполнения по областям, процентом доставки набора в день один и процентом прохождения внутренних аудитов. Счёт-фактура выделен из расходов HR и учитывается как инвестиция в комплаенс.
Для финтех-корпораций с несколькими юрлицами и трансграничной деятельностью набор поставляется единым заказом с партиями, разделёнными по RFC, и выставлением счёта на каждое юрлицо. Доставка через DHL или Estafeta — от 24 до 72 часов в любой город Мексики, с отслеживанием и подтверждением вручения. Доставки в адреса свободной зоны (нетипично для финтеха, но возможно для платформ с фискальным адресом в Кинтана-Роо) оформляются комплементом свободной зоны SAT с номером разрешения.
Состав пакета corp 76 final
Полный набор весит 1,4 килограмма и поставляется в укреплённом рюкзаке с отделением для ноутбука и кодовым замком. Каждый элемент имеет внутренний серийный номер и партию производителя для прослеживаемости — комплаенс-офицеру и UIF в случае внеплановой проверки.
Аппаратный кошелёк с титановой seed-пластиной
Аппаратный кошелёк военного класса с сертификацией FIPS 140-2 уровень 3, защищённым элементом EAL6+, USB-C и Bluetooth 5.2, цветным сенсорным экраном 1,9 дюйма, поддержкой более 5 500 активов — Bitcoin, Ethereum, Solana, USDC, USDT и токенов ERC-20 / BEP-20 / SPL, совместимость с MetaMask, Trust Wallet и Rabby. Seed-фраза из 24 слов на испанском гравируется на титановой пластине в кожаном чехле с магнитной застёжкой. Защитная голограмма и QR для проверки подлинности на платформе производителя. Гарантия 5 лет.
Руководство ПОД/ФТ по Общим положениям CNBV
Печатное руководство на 120 страниц формата 14×21 см с нитяным переплётом. Согласовано с Общими положениями, применимыми к финтех-корпорации: процедуры ПОД/ФТ, матрица рисков по линиям бизнеса, индикаторы необычных операций, отчёты в UIF (отчёты о значимых и необычных операциях), хранение доказательств 10 лет, процедура включения и исключения сотрудников в реестр комплаенса, режим санкций и протокол визита CNBV. Закладка из переработанного картона и QR-код на цифровую версию с ежемесячной синхронизацией. 220 г.
Краткий обзор Ley Fintech и закона Banxico
Обзор на 64 страницы формата 14×21 см с нитяным переплётом. Охватывает Ley para Regular las Instituciones de Tecnología Financiera (ITF, IFPE, модели виртуальных активов), Ley del Banco de México для платёжных услуг (SPID, CoDi, SPEI, TPV), Общие положения CNBV и Banxico, режим административных и уголовных санкций, полномочия CNBV и Banxico, различия между регулируемыми и нерегулируемыми виртуальными активами и переходный режим для бирж с действующим разрешением. Ламинированная карманная карточка-резюме и QR-код на официальный нормативный компендиум.
Антифрод-поло с номером сотрудника на рукаве
Поло с длинным рукавом из 100% гребенного хлопкового пике 220 г с ребристыми воротником и манжетами, три гравированные пуговицы, номер сотрудника вышит на левом рукаве нитью с эффектом high-visibility чёрного цвета, антимикробная обработка на основе серебра, тёмный графитовый цвет для устранения бликов на экранах и камерах видеонаблюдения, унисекс крой от CH до XXG, стирка при 60 °C без деформации, сертификация OEKO-TEX Standard 100. Каждая рубашка поставляется в индивидуальном пакете с этикеткой размера и QR-кодом на внутрикорпоративное руководство по использованию.
Как мы выставляем счёт за финтех-набор по CFF и Общим положениям CNBV
Пакет corp 76 final работает по двум моделям выставления счетов. Первая — единичный заказ на онбординг с CFDI 4.0 в конце месяца и описанием по строкам, вычитаемый как расход на комплаенс. Вторая — годовой контракт по фиксированной цене за единицу с выставлением счёта по факту поставки каждый квартал, с комплементом платежей на 30 дней при кредитных линиях корпорации.
Uso CFDI зависит от налогового режима клиента и принимающего подразделения. Для Régimen General с подразделением Compliance или AML мы выставляем счёт под ключом G03 (общие расходы) как инвестицию в комплаенс. Для RESICO — под тем же ключом, потому что набор считается инвестицией в регуляторный человеческий капитал. Мы сверяемся с комплаенсом перед первой поставкой, чтобы зафиксировать статью расходов и правильный ключ.
IVA 16% разбивается по строкам в CFDI 4.0. Доставки в адреса свободной зоны (Кинтана-Роо или Южная Нижняя Калифорния с режимом свободной зоны) рассчитывают IVA по ставке 0% с комплементом свободной зоны SAT с номером разрешения. Трансграничные доставки идут по ставке 0% IVA с комплементом Comercio Exterior и педименто.
Аннулирование или корректировка CFDI обрабатывается в течение 24 часов после запроса. Для замены модели или спецификации после поставки мы делаем замену с дополнительной оплатой и новым CFDI за дополнительную единицу. Невостребованные наборы из-за отказа от онбординга до дня один выставляются только когда комплаенс-офицер подписал заказ минимум за пять рабочих дней.
Размеры, цвета и кривая склада
Аппаратный кошелёк универсален с титановой seed-пластиной. Руководства универсальны в формате 14×21 см. Антифрод-поло выпускается в размерах от CH до XXG. Для технических ролей (операторы, инфобез) мы предлагаем поло с длинным рукавом с усилениями на локтях и светоотражающей лентой за дополнительную плату.
Цвета поло и рюкзака фиксируются на первом заказе и сохраняются для построения бренда. Самые распространённые комбинации в мексиканском финтехе: графитовое поло плюс чёрный рюкзак с красной отделкой для комплаенса и ПОД; тёмно-синее поло плюс чёрный рюкзак с синей отделкой для инженерии и разработки; серое оксфордское поло плюс чёрный рюкзак с серой отделкой для коммерции и клиентского сервиса.
Для финтехов с более чем 30 онбордингами в год мы держим ротационный склад с ежемесячным пополнением. Корпорация платит только когда дата онбординга подтверждена — без минимального объёма. Премиум-логистика через DHL Worldwide Express с доставкой от 24 до 72 часов в любой город Мексики. Для корпораций с несколькими юрлицами мы разделяем партии по RFC и выставляем счёт на каждое юрлицо.
Цены, MOQ и сроки
Цены в MXN до IVA 16%. Пакет corp 76 final стартует от MXN 6 890 за набор при MOQ 5. От 10 наборов цена падает до MXN 5 990. По годовым контрактам более чем на 50 онбордингов цена снижается до MXN 5 090 с резервным запасом на наших складах в CDMX и Гвадалахаре. CFDI 4.0 выставляется в конце месяца с полной вычитаемостью как инвестиция в комплаенс.
Срок производства 12–15 рабочих дней для наборов с персонализацией. Партии более 10 наборов требуют 18–22 рабочих дня с планированием за шесть недель до даты онбординга. Доставка в офис корпорации в CDMX, Гвадалахаре или Монтеррее с подписью комплаенса, либо напрямую новому сотруднику с трекингом.
Для финтехов в свободной зоне (Кинтана-Роо или Южная Нижняя Калифорния) набор собирается локально с доставкой 24–48 часов и carta porte по ставке 0% IVA. Для корпораций с несколькими юрлицами и централизованным комплаенсом мы формируем сводный набор с разбивкой по юрлицам в едином счёте, строки разделены по RFC.
FAQ — пакет corp 76 final
Поставляется ли аппаратный кошелёк с seed-фразой на титановой пластине?
Да. Кошелёк поставляется с титановой пластиной 7×10 см, 60 граммов, на которой лазером выгравирована seed-фраза из 24 слов на испанском в чехле с магнитной застёжкой. Seed генерируется во время церемонии передачи в присутствии комплаенс-офицера. Сертификация FIPS 140-2 уровень 3, защищённый элемент EAL6+, USB-C и Bluetooth 5.2, цветной сенсорный экран 1,9 дюйма, поддержка более 5 500 активов. Гарантия 5 лет.
Согласовано ли руководство ПОД/ФТ с Общими положениями CNBV?
Да. Руководство соответствует Общим положениям, применимым к финтех-корпорации: процедуры ПОД/ФТ, матрица рисков по линиям бизнеса, индикаторы необычных операций, отчёты в UIF, хранение доказательств 10 лет, реестр сотрудников комплаенса, режим санкций и протокол визита CNBV. Цифровая версия ежемесячно синхронизируется с регуляторными изменениями.
Охватывает ли обзор Ley Fintech и закон Banxico?
Да. Обзор охватывает Ley para Regular las Instituciones de Tecnología Financiera (ITF, IFPE, виртуальные активы), Ley del Banco de México для платёжных услуг (SPID, CoDi, SPEI, TPV), Общие положения CNBV и Banxico, режим административных и уголовных санкций, регуляторные полномочия и переходный режим для бирж с действующим разрешением. Ламинированная карманная карточка и QR-код на нормативный компендиум.
Можете ли вы вышить номер сотрудника на антифрод-поло?
Да. Поло с длинным рукавом несёт номер сотрудника, вышитый на левом рукаве нитью с эффектом high-visibility чёрного цвета. Пике из 100% гребенного хлопка 220 г, ребристые воротник и манжеты, антимикробная обработка на основе серебра, тёмный графит для устранения бликов, размеры от CH до XXG, OEKO-TEX Standard 100. Стирка при 60 °C.
Есть ли в рюкзаке мягкое отделение для ноутбука?
Да. Рюкзак имеет основное мягкое отделение для ноутбуков до 16 дюймов, передний карман-органайзер для кошелька, руководств, обзора и термоса, боковой карман для бутылки и кодовый замок. Пустой вес 800 г, изготовлен из переработанного полиэстера с водостойким покрытием IPX4.
Выставляете ли вы счёт-фактуру с комплементом платежей?
Да. Для финтехов с кредитными линиями мы выставляем CFDI 4.0 с комплементом платежей на 30 дней. Счёт закрывается в конце месяца, а комплемент выдаётся, когда корпорация оплачивает в течение согласованного срока. Аннулирование или корректировка CFDI обрабатывается в течение 24 часов после запроса с основанием CFDI 01 или 02 в зависимости от ситуации.